A experiência de vida resume-se a um conjunto de princípios inegociáveis: não saias numa nevasca sem um casaco e não te contentes com nada menos do que aquilo que mereces. Dá o teu melhor para evitar cometer o mesmo erro duas vezes, e o sucesso virá naturalmente! Certo?
Tenho apreciado a última temporada de ‘The Bear’, uma série que acompanha a ambição de um jovem chef de conduzir o seu restaurante rumo à tão almejada primeira estrela Michelin. O chef estabelece o seu próprio conjunto de princípios inegociáveis, baseados em lições do setor, com o objetivo de evitar a armadilha do fracasso total e absoluto. Talvez não seja de admirar que a implementação das suas incontestáveis ‘leis da casa’ não ocorra sem o inevitável atrito resultante de confrontos.
Parece, portanto, que a rigidez inerente aos aspetos não negociáveis também pode revelar-se prejudicial para o sucesso, sobretudo para os seus investimentos. A falta de flexibilidade leva à ausência de abertura de espírito e a uma cegueira perante as oportunidades.
Tal como referi no meu artigo anterior, adoro perguntas. A questão que se coloca aqui é a seguinte: será aconselhável recorrer a condições não negociáveis nas categorias do investimento pessoal e na abordagem às soluções fiscais relacionadas com a mobilidade?
Recomendo cautela ao atribuir «pontos não negociáveis» tanto à sua vida profissional como à sua vida pessoal. É certo que os «pontos não negociáveis» podem fomentar a excelência, promovendo o estabelecimento de objetivos e o desenvolvimento de um planeamento claro para o futuro. No entanto, como as oportunidades surgem frequentemente a cada esquina, prefiro que os meus clientes se mantenham ágeis e atentos.
Dizem que a mudança é constante, mais constante do que quaisquer projeções a longo prazo no nosso planeamento. Como tal, os aspetos não negociáveis têm o potencial de impedir o crescimento, ao privarem-nos da oportunidade de reformular ativamente as nossas estratégias para aproveitar as oportunidades. As listas de aspetos não negociáveis podem estar repletas de contradições que limitam o planeamento ágil, tanto para os indivíduos como para as famílias.
O crescimento sustentável das nossas posições financeiras beneficia imensamente de uma análise precisa e cuidadosa dos nossos perfis de risco. Proteger o valor das nossas posições contra um crescimento negativo depende da nossa capacidade de ajustar as nossas avaliações em conformidade. Com uma análise cuidadosa que proporciona soluções bem fundamentadas em cada etapa da nossa jornada financeira única, mantemo-nos informados à medida que os nossos investimentos evoluem. Por exemplo, um dos nossos novos clientes, detentor de uma carteira imobiliária, está agora a colher os frutos de uma lei temporária e raramente divulgada que permite benefícios fiscais na venda de terrenos e habitações secundárias.
Inicialmente, a sua carteira foi estruturada como uma solução a longo prazo para facilitar a transmissão do património à geração seguinte. A carteira de terrenos e habitações foi adquirida como uma combinação de imóveis para uso pessoal e para arrendamento (alojamento local). Na sequência de uma análise detalhada e de discussões em família, verificou-se que a estrutura atual desta carteira limitava a otimização dos benefícios fiscais necessários quando as famílias trabalham e vivem além-fronteiras.
Uma vez que esta carteira foi estruturada há anos como uma solução a longo prazo, sem uma orientação eficaz, o nosso cliente poderia muito bem ter adotado uma posição inflexível. Em suma, uma oportunidade promissora para adaptar a sua estratégia de investimento poderia ter-lhes escapado, não fosse a sua disponibilidade para se manterem flexíveis perante qualquer nova legislação fiscal ou legislação fiscal adequada. Na qualidade de consultores, procuramos ajudá-los a navegar pelas suas necessidades em constante mudança, tanto a nível individual como familiar. A segurança sólida para os nossos clientes advém do conhecimento, da relação de confiança e da atenção dedicada.
Este artigo não constitui um conselho de investimento financeiro nem um parecer jurídico